Na první pohled se může zdát pohodlnější zvolit koruny, protože hned vidíte částku, kterou zaplatíte. Tato volba však bývá výrazně nevýhodná.
„Vždy doporučuji zvolit místní měnu. Pokud si lidé vyberou placení v korunách, obchodník nebo provozovatel platebního terminálu často použije svůj vlastní směnný kurz, který bývá mnohem méně výhodný,“ vysvětluje Matěj Novák z platební společnosti EasyChange. Tento proces, známý jako Dynamic Currency Conversion (DCC), sice umožňuje vidět částku v korunách, ale obvykle zahrnuje nejen horší kurz, ale také přirážku, kterou si obchodník nebo provozovatel terminálu účtuje.
Proč je místní měna lepší volbou?
Pokud zvolíte platbu v měně dané země, převod se řídí kurzem vaší banky, který bývá zpravidla mnohem výhodnější než kurz nabízený v rámci DCC. „Obecně je pro klienta výhodnější platit v místní měně. Banky mají obvykle lepší kurzy než provozovatelé terminálů,“ potvrzuje Michal Kuzmiak z Air Bank.
Výběry z bankomatu: Na co si dát pozor?
Podobná situace nastává i při výběru hotovosti z bankomatu. Pokud vám bankomat nabídne možnost konverze na české koruny, měli byste tuto nabídku odmítnout. „Při výběru 200 eur může špatná volba znamenat ztrátu 300 až 500 korun, zejména v turisticky oblíbených destinacích,“ upozorňuje Novák. Doporučuje proto vždy zvolit možnost výběru v místní měně a kliknout na možnost „Continue without conversion“ (Pokračovat bez konverze).
Michal Kuzmiak dodává, že rozdíly mohou být opravdu výrazné – někdy až 15 % z vybírané částky. To znamená, že při větších výběrech nebo častém používání bankomatu se mohou náklady vyšplhat na tisíce korun.
Kdy může být DCC výhodnější?
Existují však i situace, kdy může být DCC méně nevýhodná. Například pokud vaše banka nabízí velmi nevýhodné směnné kurzy nebo si účtuje vysoké poplatky za zahraniční transakce, může být rozdíl mezi DCC a kurzem banky menší. I v takových případech je však důležité mít na paměti, že DCC obvykle zahrnuje nejen horší kurz, ale také další přirážky, které si obchodník nebo provozovatel bankomatu účtuje.
